מילון מונחים פנסיה וביטוחים

ביטוח בריאות פרטי יכול לתת מענה לשירותים רפואיים שאינם נכללים בסל הבריאות או בשירותי קופת החולים בהתאם לתנאי הפוליסה. לפני שמצטרפים חשוב לבדוק אילו כיסויים כבר קיימים, מהן תקופות האכשרה ואילו החרגות מופיעות בפוליסה.

הפוליסה מעניקה פיצוי חד פעמי במקרה של אבחון מחלה שמוגדרת בתנאיה. הפיצוי יכול לסייע בתקופה שבה ההכנסה נפגעת או נוצרות הוצאות נוספות. חשוב לבדוק את רשימת המחלות ואת הגדרת מקרה הביטוח.

הבנק רשאי לדרוש ביטוח משכנתא כחלק מקבלת ההלוואה. הביטוח כולל בדרך כלל ביטוח חיים וביטוח מבנה. כדאי להשוות מחיר, תנאים וגובה כיסוי לאורך השנים.

בעלי עסקים חשופים לסיכונים שקשורים לרכוש, לאחריות מקצועית ולהמשכיות ההכנסה. לצד הביטוחים חשוב לבדוק גם את חובת ההפקדה לפנסיה ואת הטבות המס שמגיעות לעצמאים.

קופת גמל מיועדת בעיקר לחיסכון פנסיוני. קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני עם הטבות מס בכפוף לתנאים. בשני המוצרים חשוב לבדוק דמי ניהול, מסלול השקעה, טווח חיסכון ורמת סיכון.

ביטוח חיים נועד להעניק למשפחה סכום כספי במקרה פטירה. את סכום הכיסוי כדאי להתאים להכנסה, להוצאות המשפחה, למשכנתא ולהתחייבויות הקיימות ולא לבחור סכום באופן אוטומטי.

ביטוח סיעודי נועד לסייע בהתמודדות עם הוצאות טיפול במקרה שבו אדם הופך לסיעודי בהתאם להגדרות ולתנאי הפוליסה. משנת 2019 רוב חברות הביטוח אינן משווקות פוליסות סיעוד פרטיות חדשות. אפשר לבדוק ביטוח סיעודי קבוצתי דרך קופת החולים.

ביטוח נסיעות נותן מענה לאירועים רפואיים במהלך השהייה בחו״ל. יש להתאים אותו ליעד, לאורך הנסיעה, למצב רפואי קיים ולפעילויות המתוכננות. לעיתים צריך להוסיף הרחבה לכבודה, לספורט או לביטול נסיעה.

קרן פנסיה משלבת חיסכון לגיל פרישה עם כיסוי לנכות ולשאירים. כדאי לבדוק את דמי הניהול, מסלול ההשקעה, השכר המבוטח והכיסויים הביטוחיים ולוודא שהם מתאימים למצב המשפחתי והתעסוקתי.

שני המוצרים מאפשרים חיסכון נזיל במסלולי השקעה שונים. בקופת גמל להשקעה קיימת תקרת הפקדה שנתית ועשויות להיות הטבות מס בפרישה. בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה שנתית. אפשרות לקבלת הלוואה כפופה לתנאי הגוף המנהל.